Ce trebuie să știi despre asigurarea de credit comercial

Sursa foto Shutterstock

Asigurarea de credit comercial este o poliță pe care o companie o poate achiziționa pentru a-și proteja soldurile împotriva pierderilor cauzate de incapacitatea clienților săi de a plăti facturile sau de alte probleme legate de tranzacțiile comerciale. Asigurarea de credit comercial poate fi o parte importantă a strategiei tale de gestionare a riscului financiar și de protecție a fluxului de numerar.

Îți explicăm în acest material ce este asigurarea de credit comercial, care sunt avantajele oferite de aceasta și cum te poți bucura de toate elementele de protecție pentru ca afacerea ta să continue să se dezvolte normal și să crească natural.

Ce este asigurarea de credit comercial?

Asigurarea de credit comercial este un instrument de protecție financiară care asigură companiile împotriva riscului de neplată a datoriilor de către clienții lor. Aceasta oferă o garanție că, în cazul în care un client nu își poate onora obligațiile de plată, asiguratorul va acoperi pierderea financiară suferită de companie.

Rolul și importanța asigurării de credit comercial sunt esențiale pentru menținerea stabilității financiare a unei companii, având în vedere că riscul de insolvență a clienților este o amenințare constantă în mediul de afaceri. Asigurarea de credit comercial îmbunătățește lichiditatea companiei, previne pierderile financiare și facilitează extinderea afacerii în noi piețe, limitând riscurile asociate.

Asigurarea pentru protecție în caz de neplată prelungită îți oferă siguranța plăților și un real sprijin pentru prosperitatea afacerii. Astfel, ai oportunitatea de a crește prețul de comercializare pentru plata mărfii peste termenul normal. Cu ajutorul brokerilor, poți reduce costurile operaționale ale firmei, mai ales dacă activitatea este de producție, distribuție sau livrări de servicii business to business.

Care sunt avantajele unei asigurări de credit comercial?

Avantajul pe care îl ai când optezi pentru serviciile unui broker este că afli despre toate polițele disponibile, precum și detalii legate de clauze suplimentare acoperite. Un credit comercial este o protecție împotriva riscului de neplată. Astfel, poți evita pierderile financiare și poți menține stabilitatea financiară.

Alte avantaje oferite de asigurarea de credit comercial:

• întărirea relațiilor cu partenerii de încredere și posibilitatea identificării partenerilor instabili;
• luarea deciziilor cunoscând toate informațiile;
• sursă de dezvoltare a afacerii pentru a te diferenția de competitori;
• recuperarea facilă a creanțelor incluse în asigurare.

Otto Broker îți oferă broker specializat în asigurarea de credit comercial, sprijin în identificarea și implementarea soluției optime pentru client și susținere în derularea poliței prin negocieri cu asiguratorii peste limite, condiții speciale sau claims management.

Care este cifra de afaceri pentru care poți obține asigurare de credit comercial?

Cifra de afaceri necesară pentru a putea obține o asigurare de credit comercial poate varia în funcție de companie și de politica fiecărui asigurător. În majoritatea cazurilor, asigurările de credit comercial acoperă creanțele asigurate ale unui client în proporție de până la 90%.

Care este costul asigurării?

Costul asigurării de credit comercial poate varia în funcție de volumul și de sectorul de activitate al companiei. În general, acest cost se situează între 0,2% și 0,9% din cifra de afaceri asigurată. Astfel, o companie cu o cifră de afaceri mare, dintr-un sector de activitate considerat riscant poate avea un cost ridicat pentru asigurarea de credit comercial, în timp ce o companie cu o cifră de afaceri mai mică și care are un domeniu de activitate mai puțin riscant poate beneficia de un cost mai redus.

Care este perioada de creditare?

Perioada de creditare în cadrul unei asigurări de credit comercial se referă la intervalul de timp în care poți acorda credite clienților tăi fără a avea garantate plățile. Perioada maximă de creditare este de 90 de zile, ceea ce înseamnă că poți permite clienților tăi să plătească în termen de trei luni. Cu toate acestea, în anumite situații deosebite, cum ar fi relațiile de afaceri de lungă durată sau contractele speciale, perioada de creditare poate fi prelungită până la 135 de zile.

Ce este perioada de încasare despăgubiri?

Perioada de încasare a despăgubirilor în cadrul asigurării de credit comercial vizează un aspect crucial pentru companii. În cazul riscului de insolvență, această perioadă este de 30 de zile, ceea ce înseamnă că asiguratorul trebuie să plătească despăgubirea în decurs de o lună, de la momentul în care este declarată insolvența debitorului. În cazul neplății prelungite, perioada de încasare a despăgubirii poate ajunge până la maxim 180 de zile de la momentul declarării daunei.

Care este limita maximă de despăgubire?

Limita maximă de despăgubire în cazul unei asigurări de credit comercial poate ajunge până la de 30 de ori prima de asigurare anuală în cazul contractării unei asigurări de la Otto Broker.

Asigurarea de credit comercial este un instrument adresat companiilor care vând produse sau furnizează servicii cu plata la termen către clienți companii private. Această asigurare oferă protecție în cazul riscului de neplată și, de asemenea, în fața riscului de insolvență a clienților. Pe lângă latura de protecție, asigurarea de credit comercial are și alte avantaje, de aceea, este crucial să studiezi atent opțiunile disponibile și să colaborezi cu un broker în asigurări pentru a lua decizia corectă.